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涉嫌资金池风险!P2P活期理财还能投吗?

摘要:近日,宜信旗下投米网推出的“随心宝”,因其活期理财性质,被质疑存在资金池风险。这引发投资人关注,是不是P2P活期理财产品都不安全 ...

近日,宜信旗下投米网推出的“随心宝”,因其活期理财性质,被质疑存在资金池风险。这引发投资人关注,是不是P2P活期理财产品都不安全?

  投米网将“随心宝定位为短期产品,浮动收益(目前年化收益率在3.5%左右)。其债权列表的明细里,这些资金都流向了个人消费、创业或经营周转等散标。产品详情显示,随心宝的投资期限为“活期,投资起息后随时可申请提现。

  不过,业内人士对之提出质疑,只要是借款肯定有期限,活期意味着随时赎回,所以必须要有一个资金池用于垫付客户随时赎回要求

  中央民族大学法学院教授邓建鹏表示,资金池的垫付分为两种,一种是平台自有的资金垫付,另一种则是用其他客户的资金来垫付。无论是哪一种,都不符合投米网对自己“信息中介”的定位。

  自2015年底,监管层明确网贷平台信息中介性质,不得代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品后,大批平台下架了活期理财产品。业内人士表示,P2P活期理财最大的风险在于涉嫌资金池。

  那么,P2P活期理财与资金池是否存在必然联系?换言之,是否所有的P2P活期理财产品都是资金池?

  目前,P2P平台运作的活期理财产品主要分为三种:一是对接债权项目;二是对接低风险理财项目,如货币基金;三是平台自己的债权项目+低风险理财项目组合形式

  其中,对接债权转让就是把用户每一笔活期理财的投资、提现都一一对应到债权转让项目上,但是如何一对一地精准匹配,对技术有着很高的要求;对接货币基金类似余额宝模式,让用户开通货币基金的自动购买、赎回;第三种则是,平台作为资金中介,在用户购买活期理财的时候接受用户资金,在提现的时候再转出。

  资金池一般都是因为资金和项目无法及时匹配,导致资金沉淀而形成的。这三种中,后两种都涉嫌资金池,只有第一种产品能使P2P平台较为严格的保持信息中介性质。

  由此可见,P2P的活期理财项目存在资金池风险的的确不少,但并非全部都是资金池。

  宜信对于产品资金池质疑给出的回复,就是“随心宝系债权转让。

  那么,投资者如何避免投资有资金池风险的平台呢?

  首先,要核实借款人信息,确定项目真实性;其次,注意查看资金流向,项目和资金能做到及时匹配,投资项目和比例清晰的,更为靠谱;另外,资金交由银行托管的,也能避免资金池风险。

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